借金地獄

借金の返済方法

借金地獄という言葉を良く聴くようになってきた。冗談で言う人と、本当に借金地獄を見ている人とでは、その言葉の持っている重さは当然違う。
借金地獄を見ている人はいろいろな思考になると思います。私が経験者だから理解できる部分です。
借金地獄に陥り、現時点での返済が困難になってきた際に考えられる一つの選択肢として債務整理があります。
債務整理には大きく分けて２つの種類に分けられると思います。種類に分けることができます。
一つは法的整理（裁判所を介して行う手続き）。また一つは任意整理（裁判所を介さずに行う手続き）。

法的整理の自己破産と民事再生

自己破産は、その申立てを裁判所へ行い、申し立てを行った方の名義である価値ある財産（東京地裁の例では価値が20万円以上もの）を全てを借金返済に当てる手続きです。
自己破産には『免責』というものがあります。これは、その自己破産が再出発を切れるように、今までの借金を免除してもらう制度です。
まとめますと自己破産者の価値ある財産で借金を返済し、それでも返済が残る場合は免除してもらう手続きをいいます。
この自己破産は当事者は失うものはとても大きいと思いますが、人生のやり直しを行う上で取る一つの手段としては有効だと思います。
民事再生とは
民事再生の手続きは、債務の支払いが出来なくなる恐れが有る場合、その訴えを裁判所へ申し立てます。
これは債務者の必要な生活費を守りつつ、そして債権者に一定の返済を一定期間行いますが、それでも債務が残る場合にその債務を免除してもうらうという法的債務整理の事をいいます。
この民事再生は自己破産とは違い、パチンコや競馬などのギャンブルやその本人の浪費が原因で借金を作った場合にも適用されます。
もしも債務者が家を所有していたのなら、それは手放さずに債務整理を出来ます。しかし、その条件としては継続的に支払いが出来るということが必須になり、その他には負債総額の上限などの諸々な制約もありますので、注意が必要です。

任意整理とは

任意整理は裁判所を介さず行う債務整理のことで、任意で行うものです。
最近話題にになっている多くの貸金業者は『利息制限法』の上限利率を遥かに超えているのは周知の事実で、このような場合、利息制限法を超えた部分の利息を借入元本に充当して債務額を減らすことが可能ですね。
これを引き直し計算ともいいますが、このし引き直し計算後の債務残額の元本の部分を申し立てより向こう３～５年程度で支払っていくような和解を債権者に対して弁護士などが申し入れます。
更に、利息制限法で決められている上限利率を超えた利息分を既に完済しているか、または１０年以上継続している場合には、引き直し計算後の借入元本が消滅した後の過払い金を取り戻すことも可能になっています。
借金地獄を見ている方は、自己判断でいろいろ考えずに、弁護士に相談してみてください。弁護士は専門家ですから、必ず良い道を教えてくれるはずです。
ただ、注意しなければならないのは、弁護士といえども料金がかかります。いろいろな所に相談に行き、信頼の置ける弁護士を選ぶことも重要です。